jueves, 7 de junio de 2007
SERVICIOS FINANCIEROS EN INTERNET
1.- Introducción.
En un plazo breve de tiempo hemos asistido al aumento del número de instituciones bancarias que se han decidido a ofrecer una serie de servicios al público mediante la red de telecomunicaciones Internet o la red Infovía.
De esta forma, estas instituciones son capaces de ofrecer información y servicios de una forma extremadamente rápida y cómoda para sus clientes, siendo para el usuario posible consultar los datos de su cuenta e, incluso, realizar operaciones bancarias desde su propia casa mediante un simple ordenador personal conectado a la red, gracias a la interacción de un software de comunicaciones desarrollado generalmente en entorno amigable y a la considerable velocidad que proporcionan los modems de 28.800 b.p.s.
Estos bancos o cajas de ahorros ofrecen unos servicios con cierto grado de similitud, lo que permite hacer un análisis de las características comunes del conjunto, si bien es posible distinguir en algunos de ellos unos servicios más sofisticados que en otros.
2.- Servicios más comunes de los bancos y cajas de ahorros en Internet
La mayoría de los bancos españoles que ofrecen algún tipo de servicio en Internet se basan en un servidor de World Wide Web que consta de una primera página de bienvenida en la que aparece el logotipo característico representativo de la entidad, junto al que suele haber un texto de bienvenida y un menú que ofrece las diversas posibilidades contenidas en el servidor Internet. Como criterio general existen tres grandes grupos de servicios:
- Los basados en información de servicios bancarios propiamente dichos.
- Los referidos a las operaciones en linea mediante ordenador personal.
- Los que tratan de otro tipo de actividades no estrictamente bancarias (culturales, sociales o educativas).
De una forma más concreta la información y servicios más comunes los podemos agrupar en los siguientes apartados:
· Bienvenida o presentación del servicio:
En este apartado se ofrece una información introductoria del servicio de World Wide Web y de los objetivos que se pretende con el servicio vía Internet.
· Novedades:
Lo incorporan los bancos con más antigüedad en la red, presentando las últimas incorporaciones a la página World Wide Web o a la propia actividad del banco o caja.
· Productos y Servicios:
Se incluye información sobre los distintos servicios tradicionales que suelen ofrecer los bancos o cajas de ahorros, tales como características de los distintos tipos de cuenta o productos financieros concretos que pueda ofrecer esa institución. También se oferta información sobre servicios bancarios telefónicos o servicios en otro tipo de soporte como puede ser el videotexto interactivo, soporte cuya información es susceptible de ser fácilmente traspasable y aprovechable por un servicio World Wide Web en Internet, de forma que un servicio integrado inicialmente en modo videotexto interactivo puede ser ofrecido simultáneamente por Internet, ampliándose así considerablemente las posibilidades de información con un mínimo incremento del trabajo de creación.
En un plazo breve de tiempo hemos asistido al aumento del número de instituciones bancarias que se han decidido a ofrecer una serie de servicios al público mediante la red de telecomunicaciones Internet o la red Infovía.
De esta forma, estas instituciones son capaces de ofrecer información y servicios de una forma extremadamente rápida y cómoda para sus clientes, siendo para el usuario posible consultar los datos de su cuenta e, incluso, realizar operaciones bancarias desde su propia casa mediante un simple ordenador personal conectado a la red, gracias a la interacción de un software de comunicaciones desarrollado generalmente en entorno amigable y a la considerable velocidad que proporcionan los modems de 28.800 b.p.s.
Estos bancos o cajas de ahorros ofrecen unos servicios con cierto grado de similitud, lo que permite hacer un análisis de las características comunes del conjunto, si bien es posible distinguir en algunos de ellos unos servicios más sofisticados que en otros.
2.- Servicios más comunes de los bancos y cajas de ahorros en Internet
La mayoría de los bancos españoles que ofrecen algún tipo de servicio en Internet se basan en un servidor de World Wide Web que consta de una primera página de bienvenida en la que aparece el logotipo característico representativo de la entidad, junto al que suele haber un texto de bienvenida y un menú que ofrece las diversas posibilidades contenidas en el servidor Internet. Como criterio general existen tres grandes grupos de servicios:
- Los basados en información de servicios bancarios propiamente dichos.
- Los referidos a las operaciones en linea mediante ordenador personal.
- Los que tratan de otro tipo de actividades no estrictamente bancarias (culturales, sociales o educativas).
De una forma más concreta la información y servicios más comunes los podemos agrupar en los siguientes apartados:
· Bienvenida o presentación del servicio:
En este apartado se ofrece una información introductoria del servicio de World Wide Web y de los objetivos que se pretende con el servicio vía Internet.
· Novedades:
Lo incorporan los bancos con más antigüedad en la red, presentando las últimas incorporaciones a la página World Wide Web o a la propia actividad del banco o caja.
· Productos y Servicios:
Se incluye información sobre los distintos servicios tradicionales que suelen ofrecer los bancos o cajas de ahorros, tales como características de los distintos tipos de cuenta o productos financieros concretos que pueda ofrecer esa institución. También se oferta información sobre servicios bancarios telefónicos o servicios en otro tipo de soporte como puede ser el videotexto interactivo, soporte cuya información es susceptible de ser fácilmente traspasable y aprovechable por un servicio World Wide Web en Internet, de forma que un servicio integrado inicialmente en modo videotexto interactivo puede ser ofrecido simultáneamente por Internet, ampliándose así considerablemente las posibilidades de información con un mínimo incremento del trabajo de creación.
B-WEBS
QUE SON LAS B-WEBS Y EN QUE CONSISTEN Y SUS CINCO MODELOS
Las b webs usan internet como infraestructura primaria para las comunicaciones y transacciones comerciales
Una b web distribuye una oferta de valor nueva y única que torna obsoleto el viejo modo de hacer las cosas
Una b web organiza las aportaciones de muchas empresas participantes. Los lideres de b webs se apoyan en socios para Maximizar los rendimientos del Capital Invertido
Los participantes en las b webs cooperan y compiten entre si
En vez de en hacer y luego vender, las b webs se centran en el valor para el cliente. Establecen relaciones mutuas y responden a los clientes individuales según las necesidades
de éstos
El proveedor de contexto dirige las relaciones
con los clientes y coreografía las actividades
creadoras de valor de todo el Sistema. Estos
lideres de b webs se llevan la parte del león
Los principales participantes conocen las
normas de Participación de la b web y se
adhieren a ella
Los participantes en la b web intercambian
datos información y conocimientos.
• Una típica estructura de b web incluye cinco
tipos o clases de aportadores de valor
• Los Clientes que no sólo reciben sino también
aportan valor a la B web
• Los proveedores de contextos que interrelacionan
cliente y b web
Un proveedor de contextos dirige la coreografía,
la realización de Valor y las actividades
creadoras de normas del sistema
Los proveedores de contenidos diseñan, hacen
y distribuyen las formas intrínsecas de
valor – Bienes, servicios e información que
satisfagan las necesidades de los clientes.
Qué es una b-web
Es una red de colaboradores interconectados y fluidos, unas veces muy estructuradas, otras veces
amorfas; se unen a fin de crear valor para los
clientes y riqueza para sus accionistas. En las
más elegantes cada participante se centra en
una serie limitada de competencias básicas, las
cosas que hace mejor.
Una b-web es un sistema diferenciado de
proveedores, distribuidores, suministradores de
servicios comerciales, proveedores de infraestructuras
y clientes que utilizan Internet para sus
comunicaciones y transacciones comerciales primarias.
Un nuevo Trabajador se
Incorpora: E Lancers o Trabajador
Electrónico
En la década de los 60 las compañías de Fortune
500 empleaban a uno de cada 5 trabajadores en
EU. Hoy la proporción es menor a 1 de cada 10.
La tendencia del mayor empleador privado de
EU es la agencia de Temporales MANPOWER.
Sostienen que la red está volviendo a un modelo
de organización preindustrial, de jornaleros
independientes.
El grueso de los puestos en este crecimiento
económico ocurre en las pequeñas y en forma
creciente en las b-webs; con esto se reafirma que
en la economía digital se crean nuevos modelos de
negocios y que las compañías empresariales se ven
a la baja; se reafirma la seguridad en el empleo,
se convierte en una reliquia de un breve momento
de la historia laboral. El contrato de trabajo se
debe replantear, ya que hoy en día se negocia de
tiempo parcial, móviles de trabajo, contingencias
contractuales, por lo que se están forjando nuevas
relaciones laborales basadas en la capacidad de
incorporar valores agregados a la tarea que se
debe cumplir en base a expectativas claras, con
apoyo mutuo, con confianza y entrega.
La mayoría de las personas eligen ser empleados,
esta nueva generación e lancers elige
ser independiente.
Hoy en día podemos ver cómo las organizaciones
empresariales buscan complementarse o
bien asociarse en una b-web para crear y
distribuir valor agregado en forma colectiva. Con
independencia de cómo se combine el capital
humano se pueden considerar como agrupaciones
moleculares dentro y fuera de la empresa
El Capital Humano InterEmpresarial ¿Nueva
visón del Responsable de la Administración del
Capital Humano?
En algunas instituciones la función de administrar
capital humano sigue constituyendo un
obstáculo para el cambio. Algunas veces carece de
curiosidad y tiene inclinación por las viejas
actitudes, maneras de trabajar y culturas que se
heredan. Al entrar en el mundo de las b-webs, la
profesión de administrar capital humano tiene que
reinventarse y atender a un nuevo recurso vital:
El Capital Humano Interconectado, su reto es
crear las condiciones para una eficacia interorganizativa:
la eficacia de las b-webs.
El Capital Humano Interconectado
Las empresas deben considerar a los empleados
como asociados a su b-web como una extensión
de su propio capital, la competitividad y la creación
de valor para el cliente depende de la
acumulación y el lanzamiento del capital digital
en todas sus formas.
Reclutar una nueva fuente de captación es
pensar que se acumula el capital interconectado.
Una nueva visión, buscar capital humano para
anticipar necesidades y desarrollar y mantener
reservas, digitalizar y conectar procesos y desarrollar
nuevas mediciones de rendimiento.
La Incorporación de la Culturización de las
b-web y sus Imperativos para el Responsable del
Capital Humano
1) Define y configura estrategia y valores de b-web
Libertad para los trabajadores que crean conocimiento,
con la finalidad de que sigan creando
nuevas ideas y tecnologías. No existe jerarquía,
todo el mundo aprende de todos. Se reflejan
diferencias culturales, sociales y étnicas.
2) Fomentan las Relaciones Abiertas
La transparencia informativa hace posible la
asociación y la confianza, por lo que los proveedores
participan como socios en la b-web, no
como adversario; no permite pérdidas estratégicas
de socios; el carácter abierto, la integración,
la velocidad y el simple volumen de la información
están redefiniendo la manera en que las personas
trabajan juntas.
3) Centran la Atención Todos los Participantes en
el Consumidor Final
Todos los participantes se centran en las necesidades
del consumidor final y plenamente
informado en tiempo real. Todos son responsables
de contribuir al valor para el consumidor final. Una
b-web organiza los procesos de trabajo para
garantizar la satisfacción del cliente en cada
etapa, desde diseño del producto a los servicios
de posventa y de apoyo al cliente.
4) Considera a los empleados contratistas, como
inversores de Capital Digital
La aportación de Capital Digital está fincado en
Inteligencia, pericia, energía y capacidad de Innovación:
Capital Humano. Aportan Capital de
Relaciones con clientes, proveedores y otros socios.
No consideran al empleado como costo variable,
sino como inversor de capital digital.
Muchos empleados también aportan su propio
capital de relación en la forma de una marca;
asimismo, aportan una intensa experiencia con
nuevos modelos de negocio. En vez de considerarlos
como empleados a un costo variable, hay que
pensar en ellos como inversores de capital digital
5) Ayuda a Definir el Gobierno y las Reglas de
Participación
La proliferación de b-webs en todo el mundo
proporciona una oportunidad única para que los
dirigentes de la nueva economía promuevan
mundialmente códigos de comportamiento ético.
La corrupción prospera en una cultura marcada por
el secretismo.
Las redes de gobierno podrían hacer transparentes
las adquisiciones gubernamentales,
actuando como un anticuerpo contra la cultura del
secretismo.
Los profesionales del Capital Humano
deben de estar a la altura de las circunstancias,
empezando a establecer mecanismos para el
gobierno y nuevos instrumentos para la gestión
de la creación de valor, por lo que debe desarrollar:
1 Establecer normas de participación y comunicación
2 Ajustar estructuras de gobierno al tipo y estilo
de la b-web
3 Establecer normas, consultar con los socios
que se verán afectados, cuyo compromiso y comprensión
son decisivos para el éxito.
6) Gestiona el Rendimiento del Capital Humano
en toda la b-web
En el mundo de las b-web se tiene que dirigir el
desempeño de las entidades exteriores como
nunca con anterioridad. La capacidad en el tiempo
real depende de la toma de decisiones rápida
y eficaz, la solución de problemas y colaboración
Las b webs usan internet como infraestructura primaria para las comunicaciones y transacciones comerciales
Una b web distribuye una oferta de valor nueva y única que torna obsoleto el viejo modo de hacer las cosas
Una b web organiza las aportaciones de muchas empresas participantes. Los lideres de b webs se apoyan en socios para Maximizar los rendimientos del Capital Invertido
Los participantes en las b webs cooperan y compiten entre si
En vez de en hacer y luego vender, las b webs se centran en el valor para el cliente. Establecen relaciones mutuas y responden a los clientes individuales según las necesidades
de éstos
El proveedor de contexto dirige las relaciones
con los clientes y coreografía las actividades
creadoras de valor de todo el Sistema. Estos
lideres de b webs se llevan la parte del león
Los principales participantes conocen las
normas de Participación de la b web y se
adhieren a ella
Los participantes en la b web intercambian
datos información y conocimientos.
• Una típica estructura de b web incluye cinco
tipos o clases de aportadores de valor
• Los Clientes que no sólo reciben sino también
aportan valor a la B web
• Los proveedores de contextos que interrelacionan
cliente y b web
Un proveedor de contextos dirige la coreografía,
la realización de Valor y las actividades
creadoras de normas del sistema
Los proveedores de contenidos diseñan, hacen
y distribuyen las formas intrínsecas de
valor – Bienes, servicios e información que
satisfagan las necesidades de los clientes.
Qué es una b-web
Es una red de colaboradores interconectados y fluidos, unas veces muy estructuradas, otras veces
amorfas; se unen a fin de crear valor para los
clientes y riqueza para sus accionistas. En las
más elegantes cada participante se centra en
una serie limitada de competencias básicas, las
cosas que hace mejor.
Una b-web es un sistema diferenciado de
proveedores, distribuidores, suministradores de
servicios comerciales, proveedores de infraestructuras
y clientes que utilizan Internet para sus
comunicaciones y transacciones comerciales primarias.
Un nuevo Trabajador se
Incorpora: E Lancers o Trabajador
Electrónico
En la década de los 60 las compañías de Fortune
500 empleaban a uno de cada 5 trabajadores en
EU. Hoy la proporción es menor a 1 de cada 10.
La tendencia del mayor empleador privado de
EU es la agencia de Temporales MANPOWER.
Sostienen que la red está volviendo a un modelo
de organización preindustrial, de jornaleros
independientes.
El grueso de los puestos en este crecimiento
económico ocurre en las pequeñas y en forma
creciente en las b-webs; con esto se reafirma que
en la economía digital se crean nuevos modelos de
negocios y que las compañías empresariales se ven
a la baja; se reafirma la seguridad en el empleo,
se convierte en una reliquia de un breve momento
de la historia laboral. El contrato de trabajo se
debe replantear, ya que hoy en día se negocia de
tiempo parcial, móviles de trabajo, contingencias
contractuales, por lo que se están forjando nuevas
relaciones laborales basadas en la capacidad de
incorporar valores agregados a la tarea que se
debe cumplir en base a expectativas claras, con
apoyo mutuo, con confianza y entrega.
La mayoría de las personas eligen ser empleados,
esta nueva generación e lancers elige
ser independiente.
Hoy en día podemos ver cómo las organizaciones
empresariales buscan complementarse o
bien asociarse en una b-web para crear y
distribuir valor agregado en forma colectiva. Con
independencia de cómo se combine el capital
humano se pueden considerar como agrupaciones
moleculares dentro y fuera de la empresa
El Capital Humano InterEmpresarial ¿Nueva
visón del Responsable de la Administración del
Capital Humano?
En algunas instituciones la función de administrar
capital humano sigue constituyendo un
obstáculo para el cambio. Algunas veces carece de
curiosidad y tiene inclinación por las viejas
actitudes, maneras de trabajar y culturas que se
heredan. Al entrar en el mundo de las b-webs, la
profesión de administrar capital humano tiene que
reinventarse y atender a un nuevo recurso vital:
El Capital Humano Interconectado, su reto es
crear las condiciones para una eficacia interorganizativa:
la eficacia de las b-webs.
El Capital Humano Interconectado
Las empresas deben considerar a los empleados
como asociados a su b-web como una extensión
de su propio capital, la competitividad y la creación
de valor para el cliente depende de la
acumulación y el lanzamiento del capital digital
en todas sus formas.
Reclutar una nueva fuente de captación es
pensar que se acumula el capital interconectado.
Una nueva visión, buscar capital humano para
anticipar necesidades y desarrollar y mantener
reservas, digitalizar y conectar procesos y desarrollar
nuevas mediciones de rendimiento.
La Incorporación de la Culturización de las
b-web y sus Imperativos para el Responsable del
Capital Humano
1) Define y configura estrategia y valores de b-web
Libertad para los trabajadores que crean conocimiento,
con la finalidad de que sigan creando
nuevas ideas y tecnologías. No existe jerarquía,
todo el mundo aprende de todos. Se reflejan
diferencias culturales, sociales y étnicas.
2) Fomentan las Relaciones Abiertas
La transparencia informativa hace posible la
asociación y la confianza, por lo que los proveedores
participan como socios en la b-web, no
como adversario; no permite pérdidas estratégicas
de socios; el carácter abierto, la integración,
la velocidad y el simple volumen de la información
están redefiniendo la manera en que las personas
trabajan juntas.
3) Centran la Atención Todos los Participantes en
el Consumidor Final
Todos los participantes se centran en las necesidades
del consumidor final y plenamente
informado en tiempo real. Todos son responsables
de contribuir al valor para el consumidor final. Una
b-web organiza los procesos de trabajo para
garantizar la satisfacción del cliente en cada
etapa, desde diseño del producto a los servicios
de posventa y de apoyo al cliente.
4) Considera a los empleados contratistas, como
inversores de Capital Digital
La aportación de Capital Digital está fincado en
Inteligencia, pericia, energía y capacidad de Innovación:
Capital Humano. Aportan Capital de
Relaciones con clientes, proveedores y otros socios.
No consideran al empleado como costo variable,
sino como inversor de capital digital.
Muchos empleados también aportan su propio
capital de relación en la forma de una marca;
asimismo, aportan una intensa experiencia con
nuevos modelos de negocio. En vez de considerarlos
como empleados a un costo variable, hay que
pensar en ellos como inversores de capital digital
5) Ayuda a Definir el Gobierno y las Reglas de
Participación
La proliferación de b-webs en todo el mundo
proporciona una oportunidad única para que los
dirigentes de la nueva economía promuevan
mundialmente códigos de comportamiento ético.
La corrupción prospera en una cultura marcada por
el secretismo.
Las redes de gobierno podrían hacer transparentes
las adquisiciones gubernamentales,
actuando como un anticuerpo contra la cultura del
secretismo.
Los profesionales del Capital Humano
deben de estar a la altura de las circunstancias,
empezando a establecer mecanismos para el
gobierno y nuevos instrumentos para la gestión
de la creación de valor, por lo que debe desarrollar:
1 Establecer normas de participación y comunicación
2 Ajustar estructuras de gobierno al tipo y estilo
de la b-web
3 Establecer normas, consultar con los socios
que se verán afectados, cuyo compromiso y comprensión
son decisivos para el éxito.
6) Gestiona el Rendimiento del Capital Humano
en toda la b-web
En el mundo de las b-web se tiene que dirigir el
desempeño de las entidades exteriores como
nunca con anterioridad. La capacidad en el tiempo
real depende de la toma de decisiones rápida
y eficaz, la solución de problemas y colaboración
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